Comment faire connaître ses préférences à son conseiller financier ?

Depuis août 2022, une nouvelle réglementation oblige désormais le conseiller à évaluer les préférences en matière de durabilité de ses clients, dans le cadre de sa mission de conseil sur les placements financiers et les assurances vie, hors épargne réglementée (selon la directive révisée « MIF 2 » pour les placements financiers et « DDA » pour l’assurance vie).

Cette obligation légale concerne les conseillers bancaires et les conseillers en gestion de patrimoine.

Vous pouvez indiquer, par exemple, si vous souhaitez que votre argent finance des solutions contre le changement climatique ou tout autre secteur, ou encore si vous ne souhaitez pas financer l’exploitation du charbon, du tabac ou tout autre secteur en particulier.

À l’aide d’un questionnaire, il vous interrogera sur vos préférences environnementales et/ou sociales pour votre épargne. D’un intermédiaire financier à l’autre, les questions pourront être différentes, mais, généralement, votre conseiller vous demandera si vous souhaitez, par exemple :

• soutenir un objectif environnemental particulier, comme la préservation de la biodiversité ;
• investir tout ou partie de votre épargne dans certains secteurs d’activité, comme les énergies renouvelables ;
• exclure totalement certains secteurs d’activité, comme les énergies fossiles, ou accepter qu’un certain pourcentage de vos placements finance ces activités ;
• vérifier que votre investissement n’a pas d’impact négatif sur la lutte contre le changement climatique.

Pour en savoir plus sur les questions concernant vos préférences, vous pouvez consulter cet article de l’Autorité des marchés financiers (AMF) :

• Pour comprendre - Vos préférences en matière de développement durable : ce qui change pour vos placements

En complément de cet échange via un questionnaire, vous pouvez également demander à votre conseiller de vous expliquer la politique de son institution financière sur les enjeux environnementaux et sociaux. L’objectif est d’en savoir davantage sur les types de projets soutenus et d’interroger sur la crédibilité des ambitions de l’institution pour les années à venir en ce qui concerne la finance durable.

Pour exprimer concrètement vos préférences, votre conseiller doit vous proposer de compléter le questionnaire sur vos préférences dites « de durabilité ».

Ce questionnaire vous sera soumis si vous êtes un nouveau client. Il vous sera également soumis si vous êtes déjà client de l’institution financière et que vous souhaitez effectuer de nouveaux placements.

Vous pouvez également exprimer vos préférences lors des rendez-vous périodiques afin d’envisager une éventuelle réorientation de votre épargne, en fonction des produits disponibles.

N’hésitez pas à contacter votre conseiller de façon proactive, sans attendre son invitation pour vous rencontrer, afin de faire le point sur vos préférences.

Pour plus d’informations, découvrez la vidéo de l’AMF sur les préférences de durabilité :

• Pour comprendre - Les préférences de durabilité, c’est quoi ?

Quels que soient vos souhaits en lien avec les enjeux environnementaux et sociaux, votre conseiller vous proposera un produit adapté à votre situation financière, vos objectifs, vos connaissances et vos expériences.

En l’absence d’expression de préférences, votre conseiller vous proposera un produit adapté à votre situation, sans forcément chercher à favoriser des projets ayant un impact favorable pour la transition écologique.