Tout d’abord, une petite clarification, le terme néo-banque est un abus de langage : ce ne sont techniquement pas des banques comme le souligne la banque de France car ils n’ont pas d’agrément bancaire et n’ont donc pas le pouvoir de création monétaire.

Les néo-banques s’appuient sur des partenaires pour offrir des services de paiement et cantonner les fonds collectés auprès de leurs clients dans des établissements bancaires.

Les néo-banques sont des « acteurs et des intermédiaires financiers offrant des services bancaires en ligne ou accessibles par des applications 100 % mobiles », comme le précise l’ACPR (autorité de supervision des activités des banques et des assurances en France).

Les fonds déposés dans une banque étant fongibles (un euro déposé par vos soins et celui d’un autre client sont indifférenciés dans les comptes de votre banque), il est donc très difficile de s’assurer du fléchage des fonds déposés vers des projets durables ou de garantir la non-utilisation de vos fonds vers des activités qui ont des impacts négatifs sur l’environnement. Actuellement, seule une néo-banque verte est capable de s’assurer par exemple que votre épargne n’est pas investie dans des projets relatifs aux énergies fossiles et de fournir des garanties sur son utilisation.

Une autre solution pour s’assurer de la destination des fonds est de se référer à l’impact carbone et à la politique d’exclusion de l’établissement de crédit partenaire de la néo-banque pour connaitre l’impact carbone de son épargne.

Cette exigence de fléchage des fonds déposés représente un vrai défi pour les néo-banques vertes. En effet, très peu d’établissements bancaires partenaire sont capables de leur fournir cette garantie.

Et même si la contribution des néo-banques vertes ne s’arrête pas là et peut prendre d’autres formes comme l’utilisation des frais d’interchange (commission facturée aux commerçant lors d’un paiement par carte bancaire) pour financer des projets environnementaux ou encore des services et outils dédiés au suivi de l’impact de notre consommation (via nos achats), le fléchage des fonds déposés apparait néanmoins comme la seule garantie de l’utilisation faite de votre épargne.

Nous conseillons également de regarder du côté des banques éthiques pour leur transparence et leur faible empreinte carbone, comme le Crédit Coopératif et la coopérative bancaire NEF qui s'est engagée à obtenir l'agrément bancaire afin de devenir la première banque éthique indépendante en France.